Entreprises innovantes et start-up
Les startups et entreprises innovantes évoluent dans un environnement particulièrement exposé.
Leur modèle repose sur l’innovation, une croissance rapide associée à une forte dépendance aux financements et une prise de risque accrue - autant de facteurs qui impliquent des enjeux assurantiels spécifiques et une forte adaptabilité.
Les spécificités et risques des startups
Construire un programme d’assurance sécurisant pour les startup suppose de prendre en compte leur environnement spécifique et leurs contraintes et notamment :
- Développement de technologies non éprouvées : chez les assureurs les dommages subis ou causés par un procédé nouveau, un système expérimental ou un prototype sont exclus du champs d’application des contrats.
L’analyse et la compréhension de votre métier, de votre business model puis l’identification des risques associés sont donc essentiel pour structurer des solutions d’assurance qui vous couvrent réellement et qui sont évolutives.
- Forte dépendance au numérique, la Protection des aux données et du SI est un point clé
- Propriété intellectuelle
- Dépendance aux homme clés
- Développement rapide, internationalisation
- Risques financiers, vis à vis des investisseurs, litige commerciaux, risques clients
Un programme d’assurance dédié au startup doit être conçu en approche globale et spécifique garant de la protection nécessaire pour sécuriser votre entreprise et rassurer vos parties prenantes.
Chez GRCA, nous accompagnons les entreprises innovantes avec une approche experte des métiers de l’ innovation, afin de sécuriser chaque étape de leur développement.
Besoin d’un diagnostic de vos risques ?
Nos experts vous proposent une analyse personnalisée de votre situation.
L’expertise GRCA en assurance startup : une approche sur mesure
En tant que courtier en assurance pour les startup, GRCA construit avec vous une cartographie dynamique des risques avec une revue régulière afin d’adapter votre programme d’assurance en fonction de votre évolution .
Notre rôle est d’identifier les vulnérabilités propres à votre activité et de structurer une couverture cohérente avec :
- Votre secteur d’innovation (Biotech, Deeptech, Medtech, Healtech etc….)
- Votre maturité (early stage, scale-up, croissance)
- Vos enjeux contractuels (clients, investisseurs, partenaires, fournisseurs)
- Vos contraintes réglementaires
Nous construisons une stratégie de programme d’assurance startup sur mesure, en sélectionnant les garanties les plus pertinentes et en optimisant leur niveau de couverture suivant votre progression.
Notre objectif : vous permettre de vous concentrer sur votre développement tout en maîtrisant vos risques.
Les principales assurances pour startups et entreprises innovantes
Responsabilité Civile Professionnelle
Sécuriser vos engagements contractuels et votre responsabilité métier
La RC pour les startup (responsabilité civile professionnelle) est un pilier essentiel.
Dans un environnement où les startups interviennent sur des prestations à forte valeur ajoutée (développement logiciel, innovation technologique, environnement santé), le risque d’engager leur responsabilité est particulièrement élevé.
Une erreur, un retard ou une défaillance peut entraîner des conséquences financières importantes pour vos clients… et donc pour la pérennité et l’image de votre entreprise.
Elle couvre les dommages et les conséquences financières causés à des tiers dans le cadre de votre activité qui sont la conséquence notamment de :
- Erreurs, omissions ou négligences dans vos prestations
- Défaut de conception ou de fabrication d’un produit
- Les retards de livraison ou d’exécution
- Dommages aux biens confiés par vos clients
Dans le cadre de projets innovants, de solutions complexes à forts enjeux les réclamations peuvent rapidement devenir significatives, notamment en cas de dysfonctionnement, d’interruption d’activité chez un client ou encore de risque de dommages corporels en particulier dans la Medtech.
Pour une startup, les enjeux sont majeurs : un litige peut rapidement impacter la trésorerie ou bloquer une levée de fonds.
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Assurance cyber risques
Protéger vos données, c’est préserver votre compétitivité
Pour une startup, la donnée constitue souvent l’actif le plus stratégique : données clients, propriété intellectuelle, algorithmes, infrastructures cloud…
Dans ce contexte, les cyberattaques représentent aujourd’hui l’un des risques majeurs pour les entreprises innovantes. Les obligations imposées par le RGPD, combinées à la multiplication des attaques (ransomware, phishing, intrusion), peuvent générer :
- des pertes financières importantes
- une interruption d’activité
- une atteinte à la réputation
- des sanctions réglementaires
- des recours de tiers
Encore trop de startups sous-estiment leur exposition, pensant ne pas être des cibles prioritaires. Pourtant, leur croissance rapide, leurs systèmes parfois moins sécurisés et la valeur de leurs données en font des cibles convoitées..
À titre d’exemple, une grande majorité des attaques exploitent des failles humaines (phishing, ingénierie sociale), ce qui rend le risque transversal à toute l’organisation.
Une assurance cyber risques couvre 3 grands domaines :
- la gestion de crise : mise à disposition d'experts en informatique, en communication et des juristes afin d’endiguer au plus tôt la crise
- les dommages matériels, la remise en état du SI, la reconstitution des données, les pertes d’exploitation consécutives
- les responsabilités en cas de fuite ou de violation de données
Elle constitue également un gage de résilience et un indicateur de confiance vis-à-vis de vos clients, de vos partenaires et de vos investisseurs.
Dans un environnement concurrentiel, sécuriser vos données, c’est valoriser votre entreprise.
Assurance stock et transit
La phase industrialisation de votre prototype va impliquer divers fournisseurs et sous-traitants. Vos moules, gabarits de test etc… sont essentiels dans la production et doivent également être protégés.
La maîtrise de la chaîne logistique, du respect des délais et de la protection de votre produit ou équipement tout au long du processus de fabrication est un défi. Sans compter la problématique de la valorisation à chaque étape du processus et la difficulté de la traçabilité pour préserver vos recours.
Vos biens sont tour à tour des marchandises en cours de transport sous la responsabilité des transporteurs, des biens confiés pendant les opérations de sous-traitance, des biens en stocks entre les 2.
Une cartographie de votre supply chain s’avèrera être un véritable outil sécurisant et valorisant pour déterminer à minima la position réelle de votre outillage/en cours de production, chez qui et sous quel régime juridique.
Cette démarche sera essentielle pour obtenir réparation en cas de rupture.
Un contrat d’assurance stock et transit permet de couvrir vos biens à chaque étape la supply chain contre les dommages matériels subis par vos produits :
- En cours de transport en tous risques et en valeur à neuf/coût de fabrication.
En effet le régime de responsabilité des transporteurs prévoit des limites d’indemnisation très insuffisantes au regard de la valeur de vos marchandises.
- En cours de stockage en cas d’incendie/explosion, vol, dégâts des eaux chez votre sous-traitant, en valeur à neuf/coût de fabrication au jour du sinistre
Ainsi vous maîtrisez les risques assurables sur toute la chaine sans risque d’oubli.
Vous éviterez surtout toute la gestion chronophage et l’issue aléatoire d’un recours contre votre prestataire quand bien même vous avez souscrit une assurance par son intermédiaire.
Les dommages subis en cours de production/usinage/assemblage seront quant à eux pris en charge par l’assurance de votre sous-traitant.
De la même manière les pertes d’exploitation/ décalage de chiffre d’affaires suite à
événements garantis ne sont pas pris en charge par la police stock et transit.
Néanmoins des solutions existent mais sont liées aux types de contrats mis en place suivant l’évolution de vos besoins.
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Les autres risques assurantiels prioritaires
Structurer une couverture globale adaptée à la spécificité des start-up est gage de pérennité
Comme déjà évoqué plus haut les risques assurables prioritaires sont liés aux spécificités intrinsèques des start-up
- L’innovation
- La dépendance au numérique
- La propriété intellectuelle
- Le capital humain
- Développement rapide, internationalisation
- Les risques financiers
Ainsi des garanties spécifiques peuvent être souscrites telles que
- Responsabilité Civile des Dirigeants pour couvrir les frais de défense en cas de réclamation pour fautes de gestion (notamment des actionnaires)
- Protection juridique pour couvrir les frais de défense ou recours amiable ou judiciaire en cas de litiges contractuels, commerciaux, liés à la propriété intellectuelle, avec les administrations etc..
- Garantie Homme clé, prévoyance, assurance emprunteur
- Risques clients/impayés
Chaque garantie répond à un risque spécifique et doit s’intégrer dans une stratégie globale cohérente.