Assurance et Big Data
editDepuis plusieurs années la technologie s’est implantée dans tous les corps d’activité et l’assurance n’y coupe pas. De nombreuses start-up se sont lancée dans la course à l’innovation assurantielle, ces assurtechs exploitent pleinement les nouvelles technologies pour proposer des contrats novateurs. Via les objets connectés (IOT), satellites ou même drones, quantités de données sont générées, qui une fois agrégées permettent une meilleure connaissance de la sphère client. Quel que soit le secteur, le recours aux importantes masses de données (aussi appelé Big Data) des clients permet d’optimiser les solutions en place, proposer des produits et services en adéquation avec les besoins et de créer des modèles prédictifs, notamment à travers l’intelligence artificielle.
L’utilisation de la machine dans l’analyse des données transforme celles-ci en réels indicateurs en vue de mieux connaître le client. Cela se ressent dans la capacité à accompagner au mieux les clients dans les différentes phases de leurs projets et d’adapter les services proposés aux besoins actuels et futurs.
Étant aujourd’hui devenu un atout majeur pour se démarquer, les acteurs conventionnels se positionnent également sur ce marché. Une offre bien connue en auto est le « Pay How you drive » permettant d’adapter le prix du contrat en fonction de l’utilisation réelle du véhicule. L’efficacité de la compagnie d’assurance est de ce fait améliorée tout en augmentant la satisfaction du client final qui se voit obtenir des tarifs plus attractifs.
Ces évolutions entrainent les assureurs à proposer de plus en plus d’offres sur-mesure en évaluant les risques de chaque profil de clients pour une protection adaptée au mieux. Cette optimisation de l’assurance est nécessaire pour pérenniser la compétitivité des compagnies.
Outre le côté compétitif, l’utilisation de ces données massives présente un autre enjeu : celui de la fraude à l’assurance. En risques IARD, le montant de la fraude en 2018 s’élevait à près de 500M d’Euros. Un chiffre colossal qui pourrait être nettement réduit grâce aux nouvelles technologies. En identifiant plus finement les différents types de comportement de souscripteurs, des modèles pourraient permettre d’identifier les comportements suspects comme des multiples demandes d’indemnisation similaires provenant d’un même individu. Ce système ne s’arrête pas là car les compagnies pourraient également se servir d’autres données récoltées ailleurs sur le web, comme celles des réseaux sociaux, matériel embarqué dans les véhicules, ou autre pour confirmer la véracité des demandes d’indemnisation. Ces multiples indicateurs mis bout à bout peuvent donner lieu à des modèles informatisés pour déterminer la probabilité des demandes d’indemnisation afin de mieux s’y préparer et même les anticiper.
Depuis plusieurs années la technologie s’est implantée dans tous les corps d’activité et l’assurance n’y coupe pas. En exploitant les données massives (Big Data) issues des objets connectés (IOT), des satellites ou encore des drones, des start-up de l’assurance (assurtechs) sont en capacité de proposer des services de plus en plus adaptés aux besoin des entreprises.
L’application du Big Data dans l’assurance se retrouve également de plus en plus chez les acteurs conventionnels. Parmi eux on peut notamment citer l’exemple de Tokio Marine qui dispose d’une large gamme de solutions contre les incidents climatiques. Leur offre s’adresse à de nombreux secteurs d’activité : Construction, énergies, évènementiel, restauration, loisirs, sport, tourisme et même la vente au détail.